ZINSEN - INTERESES

INTERESES DEL PRÉSTAMO HIPOTECARIO

Tabla de índices de referencia oficiales del mercado hipotecario y otros tipos de interés

En el contrato que se haya firmado entre las partes para formalizar el préstamo hipotecario ha de constar el tipo de interés (con su fecha de devengo y periodos de liquidación) y sus condiciones (fijo, variable o referenciado).También debe indicarse la fórmula utilizada para el cálculo de intereses.Tipos:

Interés fijo

Si el tipo de interés es fijo, se ha de expresar en el contrato el tanto por ciento nominal anual, con lo que a lo largo de la vida del préstamo podemos calcular toda la liquidación de intereses, el cuadro de amortizaciones, y sabremos lo que nos va a costar en su totalidad.

Interés variable

Ahora bien, si el tipo de interés es variable tendremos que esperar a que se produzca la liquidación de intereses y se fije la nueva variación del tipo. El tipo de interés variable depende de el momento en el que se produce la variación, el tipo de referencia al que esté asociado y el margen o spread que se le suma o resta al este último.

Tipos de referencia

Los tipos de interés variables se determinan mediante unos índices generales o tipos de referencia. Los tipos de referencia más comunes se obtienen aplicando la media de los tipos de interés del mercado interbancario que se trate. Son publicados por el Banco de España y el Banco Central Europeo:

EURIBOR : European Inter-bank Offered Rate. Es calculado por la media aritmética simple del tipo de interés diario por operaciones de depósito en Euros en el plazo de un año, publicado por la Federación Bancaria Europea.
MIBOR : Madrid Inter-bank Offered Rate. Es calculado a partir de la media aritmética simple de los tipos de interés diarios a los que se han cruzado operaciones a plazo de un año en el mercado interbancario.
CECA : Tipo de referencia de Confederación Española de Cajas de Ahorros, calculado por el tipo medio a partir de los tipos aplicados a las operaciones de préstamos personales de 1 año a menos de 3 años, y de los préstamos con garantía Hipotecaria para adquisición de vivienda libre a un plazo a partir de 3 años.
ÍNDICE DE REFERENCIA DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS DE LOS BANCOS : Se calcula igual que el anterior pero en referencia a los préstamos de los Bancos
ÍNDICE DE DEUDA PÚBLICA : Se obtiene calculando por la media móvil semestral de los rendimientos internos diarios de los valores emitidos por el Estado negociados en operaciones simples al contado entre titulares de cuentas con vencimiento residual entre dos y seis años.

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